Пожалуй, первым критерием, на который обращает заемщик еще до начала оформления ипотечного кредита — величина ставки. Сразу скажем, что сравнивать ставки разных кредитных учреждений напрямую неверно, так как кроме расходов по самому кредиту вам необходимо оплачивать страхование квартиру, а также другие риски, что также ведет к определенным расходам. При этом следует заметить, что каждый банк работает со своими страховыми компаниями, ставки и тарифы у которых могут быть различными. Кроме этого каждый банк может брать различные дополнительные комиссии, поэтому для того, чтобы сравнивать различные ипотечные программы следует безошибочно рассчитать «фактическую процентную ставку» включающую в себя все возможные платежи.
Иногда можно пожертвовать более низкой ставкой по ипотечному кредиту, увеличив при этом его размер и срок. Однако в этом случае необходимо помнить, что первоначально сумма кредита растет значительно быстрее переплаты по нему, а в какой-то момент они меняются местами и уже сумма процентов растет значительно быстрее чем сумма кредита.
При открытии ипотечного кредита обязательным является внесение первоначального взноса, размер которого может быть очень значительным. В случае если у вас нет существенных накоплений, то в качестве источника подобного кредита может выступить любой другой кредит. Кроме этого следует учесть, что в случае если вы вносите значительный первоначальный взнос, то банки могут снизить процентную ставку по кредиту и наоборот.
Что касается валюты, в которой вы будете брать кредит, то лучшим вариантом станет та валюта, в которой вы получаете зарплату, так как в этом случае вам не потребуется тратиться на конвертацию, а попытки выиграть за счет колебания курсов валюты являются очень рискованными в долгосрочной перспективе.
Еще одним важным фактором является порядок оплаты кредита. Самым простым вариантом является оплата равными долями. Это удобно для проведения планирования, однако в итоге заемщик заплатит больше процентов чем при дифференцированных платежах, который первоначально имеет очень большие размеры, однако они с каждым месяцем становятся меньше и уже в середине срока кредита позволяют получить свободные денежные средства.