После получения ипотечного кредита и успешной покупки жилья неминуемо наступает время расплаты по кредиту. «Погашение» кредита означает перевод на указанный кредитором счет определенной суммы кредита со всеми процентами. Ипотечный кредит сам по себе является очень длительным, а, следовательно, платежи по нему осуществляются по частям. Обычно для удобства банка и заемщика существует несколько способов погашения кредита плюс определенные возможности, которые позволят сэкономить финансовые средства и время (имеется в виду перекредитование и досрочное погашение кредита).
Способ погашения кредита включает в себя определенные в договоре сроки платежа, их размер, форму платежа, а также периодичность их осуществления. В случае ипотечного кредита в большинстве случаев все платежи идут ежемесячно, и в случае если заемщик нарушает их, то к нему могут быть применены определенные штрафные санкции, которые в обязательном порядке прописываются в договоре.
Размер платежей определяется с помощью графика платежей, который получает заемщик после того, как он подпишет кредитный договор. Здесь следует отметить, что многие банки вплоть до копейки могут прописывать сумму платежа и причем нарушением исполнения договора может быть как недоплата, так и переплата (на этот момент следует обратить пристальное внимание).
По своей форме платежи могут быть наличными (в случае если они вносятся в кассу банка), безналичными (в случае если средства переводятся на счет кредитора с другого счета или если на погашение кредита идет часть заработной платы, которую непосредственно перечисляет бухгалтерия предприятия, где работает заемщик).
Уменьшить итоговую сумму, которую вам придется заплатить за ипотечный кредит можно двумя путями: перекредитованием или досрочным погашением.
Перекредитование подразумевает под собой получение кредита по более низкой ставке чем ипотечный кредит. При этом берется кредит, который идет на погашение ипотечного кредита (не забудьте при расчетах предварительно учесть все расходы по оформлению кредита, а не только обращайте внимание на процентную ставку).
Досрочное погашение ипотечного кредита имеет место в случае если вы вносите платежи в большем размере чем необходимо согласно графику платежей. При этом банки часто накладывают определенные ограничения по сумме платежа, а также срок по истечении которого можно досрочно погашать кредит. Причем, при частичном досрочном погашении клиент может либо сократить срок кредитования, либо уменьшить регулярные платежи.